Hypotheek oversluiten

Je hypotheek oversluiten betekent dat je met je hypotheek overstapt van je huidige geldverstrekker naar een andere geldverstrekker. Wanneer de hypotheekrente laag is, kan oversluiten je mogelijk voordeel opleveren. Het kan ook interessant zijn om je hypotheek over te sluiten naar een andere hypotheekvorm. Of je hypotheek oversluiten verstandig is, is geheel afhankelijk van je wensen en mogelijkheden. Het is belangrijk om je goed te laten adviseren. Wij zetten alvast een aantal dingen op een rij over het oversluiten van je hypotheek.

Wanneer is hypotheek oversluiten interessant?

Door je hypotheek over te sluiten kun je je maandlasten te verlagen. Dit kan aIs de hypotheekrente lager is dan de rente die je nu betaalt. Je maandlasten dalen namelijk door de lagere rente. Oversluiten kost alleen wel geld.

Kosten oversluiten

Het oversluiten van je hypotheek kost geld. Wij vertellen je meer over de kosten die komen kijken bij het oversluiten van je hypotheek en hoe je deze kunt betalen.

Waarom moet je een boete betalen?

Sluit je tussentijds je hypotheek over, dan moet je de bank vaak een boete betalen. Waarom is dit? Wij leggen je graag uit hoe dit komt.

Oversluiten spaarhypotheek

Het oversluiten van een (bank)spaarhypotheek levert zelden voordeel op. Dit komt doordat je naast de hypotheekrente ook een premie voor je spaarverzekering betaalt. Het rendement van deze spaarverzekering/rekening staat vast. Dit is namelijk gelijk aan de rente die je betaalt. Wanneer je je (bank)spaarhypotheek oversluit naar een lagere rente, wordt de premie opnieuw berekend. Hoe lager de rente des te meer premie je moet inleggen om het rendement te behalen om op de einddatum je hypotheek te kunnen aflossen.

Oversluiten andere hypotheekvorm

Als je een hypotheek hebt waarbij je niet of beperkt aflost, bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek, dan kun je je hypotheek ook oversluiten naar een andere hypotheekvorm. Een vorm waarbij je de zekerheid hebt dat je je hypotheek kunt aflossen of waarbij je iedere maand gaat aflossen. Dit kan hogere maandlasten met zich meebrengen. Kun je deze hogere maandlasten aan? Dan kan het verstandig zijn om je hypotheek over te sluiten naar een andere hypotheekvorm.

Huis onder water en je hypotheek oversluiten

Je huis staat onder water als je hypotheek hoger is dan de waarde van je woning. De kans dat je je hypotheek kunt oversluiten is dan een stuk kleiner. In veel gevallen voldoe je namelijk niet aan de acceptatieregels die de geldverstrekkers hanteren. Meestal kun je maximaal 101% van de waarde van je woning lenen. Vanaf 1 januari 2018 is dit 100%.

Is het dan helemaal niet mogelijk? Sommige banken bieden soms toch een mogelijkheid om je hypotheek over te sluiten. Is oversluiten niet mogelijk dan kun je kijken of je bij je eigen geldverstrekker kunt profiteren van de lage rente door middel van rentemiddeling. Niet elke geldverstrekker biedt deze optie aan.

Rentemiddeling

Soms kun je bij je huidige geldverstrekker blijven en toch profiteren van een lagere hypotheekrente. Je kunt dan tussentijds overstappen naar een andere rente. De rente zet je dan opnieuw vast. Je hoeft niet te wachten tot het einde van de rentevaste periode. Dit wordt ook wel rentemiddeling genoemd.

Je hypotheek oversluiten: hoe werkt het?

Het oversluiten van je hypotheek verloopt bijna hetzelfde als het afsluiten van een hypotheek voor de aankoop van een woning.

Tips hypotheek oversluiten

• Het beste moment op je hypotheek over te sluiten is als je rentevaste periode afloopt. Dan kun je je hypotheek zonder boete oversluiten. Accepteer daarom niet zomaar het rentevoorstel van de bank. Maar ga na of je hypotheek oversluiten niet voordeliger is.
• Het is mogelijk om een bestaande hypotheek over te sluiten naar een hypotheek met NHG. Een belangrijke voorwaarde is wel dat je verbeteringen aan je woningen toepast. Dit kan herstel van achterstallig onderhoud of een verbouwing zijn. Je huidige hypotheek plus verbouwingskosten en overige kosten mogen niet boven de NHG-grens van € 247.450,- uitkomen.

Tip verlaging rente

De hoogte van de hypotheekrente is onder andere afhankelijk van de risicoklasse. Dit is de verhouding tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je woning. Bij een hypotheekbedrag van € 250.000,- en een woningwaarde van € 300.000,- is dit bijvoorbeeld 83%. Hoe hoger dit percentage is hoe hoger de rente. Heb je afgelost op je hypotheek? Of is de waarde van je woning gestegen? Dan val je misschien in een lagere risicoklasse. Een aantal geldverstrekkers verlaagt dan automatisch je hypotheekrente. Maar soms moet je hier zelf om vragen. Je hypotheekadviseur kan dit voor je nagaan.

Maak een afspraak

Het is belangrijk dat je je goed laat adviseren over het oversluiten van je hypotheek. Maak een afspraak met een van onze hypotheekadviseurs. Wij brengen graag voor je in kaart wat voor jou de beste oplossing is.